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科技助力小微金融 精准滴灌小微企业
作者:乔阳 日期:2019-05-09 出处:生活晨报

 


  小微企业是国民经济的重要支柱。据统计,小微企业贡献了50%的税收、60%的GDP、70%的创新、80%的就业、90%的企业数量,是国民经济和社会发展的生力军,是扩大就业、改善民生的重要支撑。但是,小微企业大多赢利能力不强。以往,小微企业贷款不良率较高。所以,长期以来,小微企业融资难、融资贵,已成为一个全球性的难题。建设银行五分PK10分行认真贯彻总行的政策措施,践行普惠,服务小微,借助金融科技手段,拓展金融服务广度和深度,千方百计降低小微企业融资成本,用专业与担当为百姓安居乐业服务。
  积极响应政府号召聚焦助力普惠金融
  省委、省政府高度重视民营经济和小微企业,出台《关于支持民营经济发展的若干意见》以及一系列因地制宜的重大举措,有力推动五分PK10民营经济健康发展。建设银行五分PK10省分行作为国有大行,积极响应省委、省政府号召,“聚焦助力普惠金融、不断夯实服务基础”。
  从“加大资源投入、完善经营模式、加强科技驱动、优化信贷政策、全面风险管理、建立长效机制”等八大方面深化实施支持民营经济和小微企业28条具体举措,坚持金融回归本源方针,举全行之力发展普惠金融战略业务,提升金融科技能力。
  破解融资“高山”打通“最后一公里”
  服务好小微企业是个“技术活”。建设银行服务小微企业,如何做到了既能把资产风险控制得很好,又能让企业和银行双赢呢?建行服务小微企业,靠的就是“金融科技”这个得力工具,创新打造出了服务小微企业的“建行模式”,破解了横亘在小微企业面前的融资“高山”,打通了金融活水流向小微企业的“最后一公里”。
  建行普惠金融的新模式,可概括总结为“五化”,即批量化获客、精准化画像、自动化审批、智能化风控、综合化服务。
  以此为基础,实现了“三个一”信贷体验,也就是“一分钟”融资、“一站式”服务和“一价式”收费。所有这些都集中体现在建行为小微企业量身定制的“惠懂你”系列快贷产品。
  生物认证在线授权金融科技保驾护航
  建设银行把握科技时代脉搏,长远规划,率先提出科技金融战略,依托“新一代”系统技术优势,在国有大行中第一家成立金融科技公司,推动平台搭建和生态圈营造。
  建行“惠懂你”App加持银行级的安全应用机制,通过先进的生物认证、人脸识别技术对用户身份进行识别。
  此外,建行“惠懂你”App首创企业在线授权功能,自动生成股东会决议,股东线上投票,授权实际控制人进行贷款操作。建行尖端金融科技让信贷服务兼顾安全与便捷。
  一站式信贷服务平台“大数据”思维开放便捷
  建行“惠懂你”App实现了建行“小微快贷”在线一站式办理。“小微快贷”,基于客户交易结算、POS流水、纳税记录等信息,依托小微企业评分卡进行数据分析,为符合条件的小微企业提供信贷支持,主动、批量、高效地服务小微企业。真正实现了申请、审批、签约、支用、还款的全流程网络化、自助化操作。
  如今,“小微快贷”家族包括“信用贷”“云税贷”“账户云贷”“抵押快贷”等产品,全面契合小微企业经营特点,如同品种齐全的超市,只要企业有一定维度的数据信息,就能找到一款满足企业需求的产品。
  客户下载建行“惠懂你”App后,能够随时查看建行小微企业信贷产品信息,无须登录,只需要填写企业名称全称,勾选行业,填写企业上年度经营收入以及近1年企业纳税总额,选择性录入房产信息,就可试算出贷款额度,提前了解在建行可贷金额。符合条件的客户可立即办理贷款,全流程在线操作,从申请到贷款支用只需几分钟。为了匹配小微企业“小、频、急”的资金需求特点,建行“惠懂你”App可实现在贷款合同有效期内随借随还、循环支用,极大地提高了融资效率,满足了小微企业融资需求,降低了融资成本。
  长远规划普惠金融为小微企业B端赋能
  由于“惠懂你”嵌入了企业经营高频场景,提供场景化智能交易服务,围绕企业生产经营活动,提供对应的金融服务,由“资端”转向“智端”,伴随小微企业全生命周期共同成长,体现了第二曲线的“B端赋能”。五分PK10建行2018年服务小微企业客户3.2万户,小微企业贷款余额343.8亿元,居于四行首位。当年累计贷款投放92.53亿元,达到人民银行定向降准“二档”条件,有效地支持了地方实体经济。
  从2018年9月“惠懂你”上线以来,仅五分PK10通过“惠懂你”智能App服务小微客户授信金额14.1亿元,授信客户4940户,帮助3785户小微企业获得贷款8.5亿。截至目前,“惠懂你”智能App累计下载16万次,累计绑定小微企业2.4万户。
  当前,“惠懂你”的功能侧重于小微企业的信贷服务。下一步,“惠懂你”将推进平台经营,普惠客群、政府客户、核心企业、第三方合作机构等各类客户的金融需求和经营场景都会有“惠懂你”,它将成为行内、行外开放共享的综合服务生态圈,是建行推进构建开放共享金融生态的关键入口。 晨报记者乔阳

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